База знаний
Вопросы и ответы | MULENPAY
Короткие ответы на вопросы, которые возникают до подключения приёма платежей и в первые месяцы работы.
Основы
Что такое СБП и чем оплата по ней отличается от карты?СБП (Система быстрых платежей) — сервис Банка России, который переводит деньги напрямую со счёта покупателя на счёт продавца по QR-коду или платёжной ссылке. В отличие от оплаты картой, реквизиты карты в операции не участвуют вообще.Что такое платёжный агрегатор и чем он отличается от банка?Платёжный агрегатор — это сервис, который даёт бизнесу доступ сразу к нескольким способам оплаты по одному договору и одной интеграции. Вместо отдельных подключений к банку, СБП и Pay-сервисам продавец получает одну платёжную форму и один личный кабинет.Можно ли принимать оплату иностранными картами?Да, приём иностранных карт возможен, но это отдельный сценарий: у него своя ставка — в MulenPay от 8,9 % против 2,9 % для карт российских банков — и свои требования к описанию товара, валюте и поддержке клиента.Что такое платёжная ссылка и как она работает?Платёжная ссылка — это адрес страницы оплаты, в которую заранее подставлены сумма и описание заказа. Продавец отправляет её покупателю в мессенджере, письме или соцсетях, а тот оплачивает в один переход. Свой сайт для этого не нужен.Может ли самозанятый принимать оплату картой?Да. Самозанятый может принимать оплату картой, через СБП и по платёжной ссылке, подключившись к платёжному сервису. Терминал и собственный сайт для этого не нужны: достаточно смартфона и личного кабинета.Чем платёжный виджет отличается от платёжной страницы?Виджет встраивается прямо в страницу магазина: покупатель платит, не уходя с сайта. Платёжная страница открывается отдельным адресом на стороне провайдера. В обоих случаях реквизиты карты вводятся в защищённой форме провайдера и не проходят через ваш сервер.Чем эквайринг отличается от интернет-эквайринга?Эквайринг — это приём безналичной оплаты вообще, а интернет-эквайринг — его разновидность для онлайн-продаж. В торговом эквайринге карта физически попадает в терминал, в интернет-эквайринге покупатель вводит реквизиты на защищённой странице или платит по QR-коду.Что такое платёжный шлюз и зачем он нужен?Платёжный шлюз — это технический посредник, который передаёт данные операции между сайтом продавца, банками и платёжными системами. Он принимает реквизиты, шифрует их, отправляет запрос на списание и возвращает магазину статус платежа.Что такое эквайринг простыми словами?Эквайринг — это приём безналичной оплаты в пользу продавца. Покупатель платит картой или через систему быстрых платежей, деньги проходят через банки и платёжную систему и попадают на счёт продавца уже за вычетом комиссии.Что происходит между нажатием «Оплатить» и зачислением?Между нажатием кнопки и деньгами на счёте проходит несколько этапов: проверка карты, подтверждение личности покупателя, авторизация суммы, списание и расчёты между банками. Для покупателя это секунды, для продавца — цепочка, в которой каждое звено может дать сбой.Что такое оплата в один клик и чем она удобна?Оплата в один клик — это когда реквизиты подставляет банковское приложение покупателя, а ему остаётся только подтвердить платёж. Ни номер карты, ни код с обратной стороны вводить не нужно, поэтому шагов до подтверждения становится меньше.Можно ли принимать оплату без сайта?Да. Платёжная ссылка и QR-код работают без сайта: ссылку отправляют в мессенджере или соцсети, код показывают на экране или печатают в точке продаж. Покупатель попадает на защищённую страницу оплаты, а продавцу приходит уведомление о платеже.Какие способы оплаты стоит подключить магазину?Базовый набор — карты российских банков, СБП и оплата в один клик через Pay-сервисы: он закрывает почти всех покупателей. Остальное добавляется под аудиторию: иностранные карты нужны при продажах за рубеж, регулярные списания — при подписочной модели.Что влияет на конверсию в оплату?Конверсия в оплату — доля покупателей, дошедших от корзины до подтверждённого платежа. Теряют её на мелочах: лишние шаги, незнакомый вид страницы оплаты, отсутствие привычного способа и отказы, которые покупатель не понимает.Что такое безопасная сделка и когда она нужна?Безопасная сделка — это когда деньги покупателя удерживаются до подтверждения того, что обязательства выполнены, и только потом уходят продавцу. Покупатель уверен, что не потеряет деньги, продавец — что заказ оплачен и средства зарезервированы.Чем MCC-код отличается от кода вида деятельности?Код вида деятельности вы заявляете сами при регистрации бизнеса, а MCC-код присваивает платёжная сторона по тому, что вы реально продаёте. Поэтому они регулярно не совпадают: в реестре может быть широкий перечень, а MCC будет один, под фактический ассортимент.Чем статический QR-код отличается от динамического?Статический QR-код печатается один раз и не содержит суммы — покупатель вводит её сам. Динамический создаётся под конкретный заказ: сумма и назначение уже подставлены, покупателю остаётся подтвердить платёж.
Комиссии и деньги
Из чего складывается комиссия за приём платежей?Комиссия делится между участниками операции: банк, выпустивший карту, платёжная система и сторона, которая проводит расчёты и предоставляет технологию. Поэтому ставка зависит от способа оплаты, оборота и сферы бизнеса и указывается как «от».Когда деньги за платежи приходят на расчётный счёт?Оплата покупателя и зачисление денег продавцу — два разных события. Сначала платёж подтверждается банком покупателя, затем средства проходят расчёты между участниками и уже потом уходят на ваш счёт по графику, согласованному при подключении.Возвращается ли комиссия, если платёж вернули покупателю?Покупатель получает назад полную сумму покупки — возврат не уменьшается на комиссию. А вот вернётся ли продавцу комиссия за уже проведённую операцию, зависит от условий договора: работа по проведению платежа была выполнена, поэтому по общей практике эквайринга она остаётся удержанной.Какие лимиты действуют на один платёж?Минимальная сумма одной операции — 10 рублей, максимальная — 300 000 рублей. Ограничение действует на отдельный платёж, а не на оборот: дневного или месячного потолка у приёма платежей нет.Что такое сплитование платежа и кому оно нужно?Сплитование — это автоматическое разделение суммы одного платежа между несколькими получателями. Покупатель платит один раз, а деньги расходятся сразу: комиссия площадки уходит ей, остальное — продавцу товара.Что такое интерчейндж и кто его получает?Интерчейндж — это часть комиссии, которая уходит банку, выпустившему карту покупателя. Именно она составляет основную долю ставки, и её размер задаёт платёжная система, а не платёжный сервис: снизить её отдельным договором нельзя.Почему комиссия отличается для разных карт?Ставка зависит от того, кто выпустил карту и по каким правилам проходит расчёт. Карты российских банков, СБП и Pay-сервисы идут по одной ставке — от 2,9 %, приём карт зарубежных банков дороже — от 8,9 %, потому что расчёты по ним длиннее и рискованнее.Что такое оплата долями и рассрочка для покупателя?Оплата долями и рассрочка позволяют покупателю разбить платёж на части, а продавцу — получить сумму заказа сразу. Разницу берёт на себя финансовый партнёр, который и несёт риск неплатежа со стороны покупателя.Есть ли абонентская плата за приём платежей?Нет. Подключение, интеграция, личный кабинет и облачная фискализация входят в тариф — вы платите только процент с проведённого платежа. Нет платежей — нет и расходов: постоянной платы за подключённый сервис не появляется.Как учитывать комиссию в цене товара?Комиссия удерживается до зачисления: покупатель платит полную сумму заказа, а на счёт продавца приходит она за вычетом процента. Значит комиссию нужно закладывать в цену, а не добавлять отдельной строкой при оплате картой.
Безопасность
Что такое 3-D Secure и зачем он нужен бизнесу?3-D Secure — это протокол дополнительной проверки, который подтверждает, что картой платит её настоящий владелец. Банк-эмитент запрашивает подтверждение — код из СМС, вход в приложение или биометрию — и только после этого операция уходит на списание.Что такое PCI DSS и зачем он нужен продавцу?PCI DSS — международный стандарт безопасности данных платёжных карт. Он описывает, как хранить, передавать и обрабатывать реквизиты. Level 1 — высший уровень сертификации, который проходят организации с наибольшим объёмом операций.Как безопасно хранить ключи платёжного API?Ключи платёжного API хранят на сервере в переменных окружения или в хранилище секретов, а не в коде, репозитории и не в мессенджерах. Ключ даёт право создавать платежи от имени магазина, поэтому утечка равнозначна доступу к деньгам.Что такое токенизация карты?Токенизация — это замена реквизитов карты уникальным идентификатором, который сам по себе бесполезен для мошенника. Продавец хранит токен, а не номер карты, и использует его для повторных списаний: подписок, оплаты в один клик, продления тарифа.Что такое антифрод и почему он отклоняет платежи?Антифрод — это система, которая оценивает риск каждой операции до её проведения и останавливает подозрительные. Она смотрит не на одного покупателя, а на поведение: сколько попыток подряд, из какой страны, насколько сумма и товар типичны для этого продавца.Кто отвечает, если платёж оказался мошенническим?Ответственность зависит от того, подтверждалась ли операция по 3-D Secure. Если покупатель прошёл подтверждение в своём банке, риск мошенничества переходит на банк-эмитент. Если подтверждения не было, оспоренную операцию с большой вероятностью спишут на продавца.Можно ли хранить данные карт покупателей у себя?Хранить полные реквизиты карт продавцу нельзя — для этого нужна собственная сертификация по PCI DSS, а её требования несопоставимы по стоимости с обычным интернет-магазином. Данные вводятся на стороне сертифицированного провайдера, а для повторных списаний используется токен.Зачем включать двухфакторную аутентификацию в кабинете?Личный кабинет управляет реальными деньгами: из него оформляют возвраты, меняют реквизиты для выплат и выпускают ключи доступа к API. Пароль здесь — единственный барьер, и второй фактор превращает украденный пароль из аварии в неудобство.Зачем уведомления о платежах подписываются?Адрес, на который приходят уведомления о платежах, доступен любому, кто его знает. Без проверки подлинности магазин поверит и постороннему запросу — поэтому уведомление подписывается секретным ключом, а обработчик на стороне магазина обязан эту подпись сверить.Что делать, если секретный ключ попал не в те руки?Ключ нужно перевыпустить в кабинете: старое значение перестаёт работать сразу, новое показывается один раз. Дальше остаётся обновить его во всех местах, где он прописан, и проверить, не успел ли кто-то воспользоваться утечкой.Безопасно ли принимать оплату по ссылке?Да: ссылка ведёт на защищённую страницу платёжного провайдера, а не на сайт продавца. Реквизиты карты вводятся там же, где и при оплате в интернет-магазине, и продавец их не видит — ему приходит только статус операции.Что такое SAQ и заполняет ли его продавец?SAQ (Self-Assessment Questionnaire) — опросник самооценки соответствия PCI DSS. Его заполняет продавец, но объём зависит от того, как устроен приём оплаты: если реквизиты карты вводятся на стороне сертифицированного провайдера, продавцу достаётся самый короткий вариант.Как отличить поддельную страницу оплаты от настоящей?Внешний вид подделать легко, адрес и сертификат — нет. Настоящая страница оплаты открывается на домене платёжного сервиса по HTTPS, показывает сумму и назначение платежа и никогда не просит данные, которые для платежа не нужны.Нужен ли сайту сертификат HTTPS для приёма платежей?Да, и без него приём платежей просто не подключат. HTTPS — требование стандарта безопасности платёжных данных и одно из первых, что смотрят при проверке сайта. Без сертификата браузер пометит страницу небезопасной, и до формы оплаты покупатель не дойдёт.Что делать при подозрительной активности в магазине?Серия отказов подряд, много мелких платежей с разных карт или заказы без интереса к доставке — типичные признаки перебора карт через ваш магазин. Реагировать стоит сразу: такие операции портят статистику отказов и ведут к спорам.Что такое дружественный фрод и как его меньше?Дружественный фрод — это когда покупку оспаривает сам покупатель, а не мошенник. Иногда по забывчивости: он не узнал название продавца в выписке. Иногда намеренно: получил товар и вернул деньги через банк, минуя магазин.
Документы и закон
Нужна ли онлайн-касса интернет-магазину?Да: если интернет-магазин принимает оплату от физических лиц, по 54-ФЗ на каждый платёж нужно сформировать фискальный чек и отправить его покупателю. При этом покупать физический кассовый аппарат необязательно — задачу закрывает облачная касса.Какие документы нужны для подключения приёма платежей?Нужны реквизиты компании или ИП, подтверждение права на сайт и сам сайт с описанием товаров, ценами, условиями оплаты и возврата, контактами и данными продавца. Проверка смотрит не только на документы, но и на то, что видит покупатель.Что такое MCC-код и на что он влияет?MCC-код (Merchant Category Code) — четырёхзначный код, которым платёжная система обозначает сферу деятельности продавца. Он присваивается при подключении и виден банкам покупателей: от него зависят кешбэк и бонусы, ограничения по картам и то, как операцию оценивает антифрод.Почему сайт не проходит проверку при подключении эквайринга?Чаще всего дело не в документах, а в сайте: нет условий возврата, не описан ассортимент, цены не видны до оплаты или на страницах стоят заглушки. Проверка смотрит на то же, что увидит покупатель, — и возвращает заявку, если сделка описана непонятно.Что должно быть в фискальном чеке?В чеке должны быть понятные наименования того, что покупает клиент, количество, цена, ставка НДС и способ расчёта, а также контакт покупателя для отправки копии. Общие формулировки вроде «Услуга» или «Товар» — частая причина претензий.Какие товары и услуги нельзя продавать через эквайринг?Ограничения приходят с двух сторон: закон запрещает оборот отдельных товаров, а платёжные системы дополнительно закрывают категории с высоким риском споров и мошенничества. Проверка смотрит не на формулировку в договоре, а на то, что реально продаётся на сайте.Нужен ли на сайте договор оферты?Да: публичная оферта и условия возврата — часть того, что проверяют при подключении приёма платежей. Покупатель должен видеть, с кем он заключает сделку, что именно покупает и на каких условиях может вернуть деньги.Какие документы нужны самозанятому для приёма платежей?Самозанятому нужен меньший пакет документов, чем компании: паспортные данные, ИНН, подтверждение статуса плательщика налога на профессиональный доход и реквизиты счёта для выплат. Проверка при этом та же — смотрят, что и как вы продаёте.Какие документы нужны бухгалтерии по эквайрингу?Бухгалтерии нужны не отдельные платежи, а сводные данные: реестр операций за период, сумма удержанной комиссии и подтверждение перечислений на счёт. Всё это выгружается из личного кабинета, а закрывающие документы предусматриваются договором с провайдером.Нужен ли расчётный счёт, чтобы принимать платежи?Счёт для выплат нужен обязательно, но это не всегда расчётный счёт: выплаты приходят и на банковскую карту. Компании работают только через расчётный счёт, а ИП и самозанятые выбирают, что удобнее.Нужен ли фискальный чек при возврате денег?Да. Возврат — такая же операция для 54-ФЗ, как и продажа: на него формируется отдельный чек с признаком «возврат прихода». При облачной фискализации он создаётся автоматически вместе с самим возвратом.Нужна ли продавцу лицензия, чтобы принимать платежи?Обычному магазину лицензия для приёма платежей не нужна: финансовую часть выполняют лицензированные провайдеры и банки, а продавец продаёт свой товар. Разрешительные документы могут понадобиться не из-за платежей, а из-за того, что именно вы продаёте.Какие данные покупателя нужны для фискального чека?Для электронного чека нужен контакт, на который его отправить: адрес электронной почты или номер телефона. Паспортные данные, адрес проживания и прочие сведения для чека не требуются — собирать их «на всякий случай» не стоит.Нужно ли согласие на обработку персональных данных?Да, если вы собираете контакты покупателей — а без них не отправить чек и не оформить доставку. На сайте нужны политика обработки персональных данных и явное согласие в форме заказа, а не галочка, проставленная заранее.
Операции и споры
Что такое чарджбэк и чем он отличается от возврата?Чарджбэк — это принудительный возврат денег покупателю по инициативе его банка, когда клиент оспаривает операцию. В отличие от обычного возврата, который продавец делает сам, чарджбэк проходит без его согласия: решение принимает банк или платёжная система на основании представленных документов.Чем отмена платежа отличается от возврата?Отмена применяется к операции, которая ещё не завершила финансовый цикл: деньги на карте были заблокированы, но не списаны. Возврат — к уже проведённому платежу: сумма списана, и её нужно отправить обратно. Для покупателя разница заметна по срокам: после отмены средства освобождаются быстрее.Что такое рекуррентный платёж и как он работает?Рекуррентный платёж — это автоматическое списание, которое проходит без участия клиента: карта привязывается при первой оплате, а дальше сумма списывается по расписанию. Так работают подписки, продление тарифов и оплата частями.Почему банк отклонил платёж, если деньги на карте есть?Причина обычно не в балансе: платёж отклоняют лимиты банка, антифрод-проверка, ошибка в данных карты, истёкшая сессия оплаты или ограничения по типу операции. Точную причину знает только банк-эмитент — продавцу приходит лишь общая категория отказа.Что такое холдирование средств и когда оно нужно?Холдирование — это блокировка суммы на карте покупателя без её списания. Деньги зарезервированы, но не ушли продавцу: он подтверждает списание, когда выполнил обязательство, или снимает удержание, если заказ не состоялся.Что такое вебхук и зачем он нужен магазину?Вебхук — это уведомление, которое платёжный сервис отправляет на адрес вашего сайта, когда меняется статус платежа. Именно он, а не возврат покупателя на страницу «спасибо», должен считаться источником истины: только так магазин узнаёт об оплате наверняка.Что такое массовые выплаты и кому они нужны?Массовые выплаты — это отправка денег сразу многим получателям одним реестром, а не по одному переводу. Их используют маркетплейсы, партнёрские программы и компании, работающие с исполнителями: деньги идут из компании, а не в неё.Что делать, если покупатель оплатил дважды?Лишний платёж нужно вернуть покупателю, не дожидаясь его обращения в банк: возврат оформляется из личного кабинета. Причина дублей обычно техническая — покупатель нажал кнопку дважды или магазин не получил статус первого платежа.Как принять оплату от юридического лица?У компании два пути: оплатить по выставленному счёту с расчётного счёта или заплатить корпоративной картой как обычный покупатель. Первый вариант привычнее бухгалтерии, второй проходит мгновенно и не требует ждать банковский перевод.Как оспорить чарджбэк и какие документы нужны?Оспорить чарджбэк можно, представив доказательства того, что обязательства перед покупателем выполнены. Решение принимает не продавец и не сервис, а банк или платёжная система — они смотрят на документы и на то, уложился ли продавец в отведённый срок.Что делать, если платёж прошёл, а деньги не пришли?Успешная оплата и зачисление на счёт — разные события: между ними идут расчёты и формирование выплаты. Прежде чем писать в поддержку, стоит посмотреть статус самой операции и реестр выплат в кабинете — чаще всего ответ виден там.Что означают статусы платежа в кабинете?Статус показывает, на каком этапе находится операция. «Создан» — платёж только заведён, «В обработке» — идёт подтверждение, «Обработан» — деньги получены, «Холд» — сумма удержана до вашего решения, «Отменён» и «Ошибка» — операция не состоялась.Почему платёж долго висит в обработке?Обычно обработка занимает секунды. Затянувшийся статус почти всегда означает, что подтверждение в банке покупателя не завершено: страница закрыта, код не введён или запрос не дошёл. Такая операция не превращается в оплату сама собой.Как остановить регулярные списания по подписке?Повторное списание всегда инициирует продавец по сохранённому токену — банк не снимает деньги сам. Поэтому подписка прекращается ровно в тот момент, когда вы перестаёте отправлять запросы на списание, и никакого согласования это не требует.Что делать, если уведомление о платеже не дошло до магазина?Если в кабинете платёж «Обработан», а в магазине заказ неоплачен, значит уведомление либо не дошло, либо не было обработано. Статус платежа при этом не теряется: его всегда можно получить запросом к API и обновить заказ самостоятельно.Можно ли изменить сумму уже созданного платежа?Нет: сумма фиксируется при создании платежа и участвует в подписи операции, поэтому изменить её в уже созданном платеже нельзя. Если заказ изменился, старую операцию отменяют или возвращают, а на новую сумму создают отдельный платёж.Как протестировать приём платежей перед запуском?Проверять нужно не только успешную оплату: в проде чаще ломаются отказ, возврат и повторное уведомление. Пройдите каждый сценарий целиком — от создания платежа до того, что увидел в своей системе магазин.Как вернуть покупателю часть суммы?Частичный возврат оформляется из личного кабинета: вы указываете сумму, и она уходит покупателю тем же способом, которым он платил. На возвращаемую часть формируется отдельный фискальный чек, а остальная сумма остаётся у продавца.Что делать, если покупатель не получил чек?Чек формируется автоматически при каждой оплате, но доставка зависит от контактов, которые указал покупатель. Если письмо не пришло, чек не потерян: он есть в данных операции, и его можно отправить повторно.Где посмотреть историю платежей и выгрузить её?История операций живёт в личном кабинете: там видно каждый платёж со статусом, суммой, способом оплаты и датой, а данные за любой период выгружаются файлом. Отдельно доступны реестры выплат — по ним и сверяют поступления на счёт.Можно ли вести несколько магазинов в одном аккаунте?Да. Каждый магазин заводится отдельно — со своими ключами, настройками платёжной формы и статистикой, — но все они остаются в одном аккаунте. Сотрудникам при этом можно раздать доступ по ролям, а не выдавать общий пароль.Как вернуть деньги, если карта покупателя закрыта?Возврат всегда идёт по тому же маршруту, что и оплата — на ту же карту. Если карта перевыпущена или закрыта, банк покупателя обычно зачисляет деньги на его счёт сам; если счёт закрыт целиком, покупателю нужно обращаться в свой банк.Почему сумма выплаты меньше оборота за период?Разницу почти всегда объясняют три вещи: удержанная комиссия, возвраты за период и операции, которые ещё не попали в перечисление. Сложите их — и сумма сойдётся с реестром выплат.
Коротко о главном
Частые вопросы о подключении
Ответы на то, что спрашивают до первого платежа
Зарегистрируйтесь и оставьте заявку: менеджер поможет пройти техническую часть, а приём платежей запускается за один рабочий день.
Остались вопросы?
Напишите нам — ответим и поможем подключить приём платежей.
Телеграм-бот
@Mulenpay_support_bot
Быстрые ответы 24/7
Юридический адрес
RBY Commerce Ltd.
8 Copthall, Roseau Valley, 00152, Commonwealth of Dominica
Оставить заявку
Заполните форму — менеджер свяжется с вами, подберёт условия и поможет с интеграцией.
