Ответственность зависит от того, подтверждалась ли операция по 3-D Secure. Если покупатель прошёл подтверждение в своём банке, риск мошенничества переходит на банк-эмитент. Если подтверждения не было, оспоренную операцию с большой вероятностью спишут на продавца.
Как это работает
- С подтверждением. Банк покупателя подтвердил личность — значит он и отвечает за спорную операцию.
- Без подтверждения. Продавец принял риск на себя, и при оспаривании деньги вернутся покупателю за его счёт.
- Исключения. Часть категорий и операций регулируется правилами платёжных систем отдельно.
Что это значит на практике
- Отключать 3-D Secure ради конверсии — значит менять несколько процентов отказов на полную стоимость спорных операций.
- Доля оспариваний растёт там, где товар нематериальный: доказать исполнение сложнее.
- Собранные документы по заказу — единственный аргумент продавца в споре.
Как оспорить чарджбэк и что собрать — в отдельном ответе.
